Financiaste tu coche con intereses por las nubes. Puedes recuperar lo que pagaste de más.
Muchos préstamos de concesionario esconden una TAE desproporcionada, una comisión de apertura sin justificar y seguros que te colaron sin alternativa. Si tu contrato cumple alguno de esos patrones, se puede reclamar, aunque ya hayas terminado de pagarlo.
Cómo cobramos, sin maquillaje
Un estudio inicial con precio cerrado y, si hay reclamación, honorarios solo si ganamos.
⚖ Estudio del contrato
49 €+IVA. Analizamos tu contrato, la TAE, la comisión y los seguros, y te decimos si hay caso. Con criterio, no con humo.
✓ La reclamación
Si seguimos adelante, cobramos un porcentaje sobre lo recuperado, solo si ganamos. El porcentaje se firma antes de empezar.
✗ Lo que pagas tú
Los gastos del procedimiento si llega a juicio: tasas (si aplican), procurador y costas adversas si las hubiera.
Señales de que tu financiación es reclamable
- TAE desproporcionada. Un tipo muy por encima de la media de mercado en la fecha en que firmaste apunta a usura. Cuando el interés es notablemente superior al normal, el contrato puede declararse nulo.
- Comisión de apertura sin justificar. Solo es válida si respondía a un servicio real y te la explicaron con claridad. Si fue un porcentaje elevado metido sin más, es atacable.
- Seguro colado con el préstamo. Si te impusieron un seguro de vida o de protección de pagos sin ofrecerte alternativa, esa venta vinculada se puede anular.
- TAE que no refleja el coste real. Cuando la TAE deja fuera comisiones o seguros, la cifra es engañosa y abre la puerta a la nulidad por falta de transparencia.
- Préstamo ya pagado. Haber terminado de pagar no cierra la puerta: mientras la acción de restitución no haya prescrito, se puede reclamar lo cobrado de más.
Casos que no aceptamos
Decir que sí a todo perjudica a quien sí tiene un caso ganable. Estos no los cogemos:
- TAE dentro de mercado y contrato transparente. Sin desproporción ni cláusulas opacas, no hay palanca jurídica.
- Acción de restitución prescrita y sin vía de nulidad útil que la sostenga.
- Sin contrato. Sin el documento de financiación no podemos valorar nada. No insistas en este punto.
- Reclamación ya resuelta en firme sobre el mismo contrato.
Comprueba tu caso en 3 minutos
Responde unas preguntas y déjanos tus datos. Revisamos el contrato y te llamamos para decirte si hay caso.
Documentación que vas a necesitar
- DNI/NIE del titular del préstamo.
- Contrato de financiación o préstamo (imprescindible).
- Cuadro de amortización.
- Recibos o extractos de los pagos del préstamo.
- Póliza de cualquier seguro vinculado al préstamo.
- Contrato de compraventa del vehículo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar si ya terminé de pagar el coche?
Sí, siempre que la acción para recuperar el dinero no haya prescrito. Haber cancelado el préstamo no impide reclamar lo que se cobró de más por intereses, comisiones o seguros.
¿Qué puedo recuperar?
Depende del caso. Si el contrato se declara nulo por usura, solo devuelves el capital prestado y recuperas todos los intereses, comisiones y seguros. Si se anulan cláusulas concretas, recuperas lo pagado por ellas (por ejemplo, la comisión de apertura o el seguro vinculado).
¿Cuánto cuesta empezar?
El estudio del contrato son 49 €+IVA. Con eso te decimos si hay caso. Si seguimos, los honorarios de la reclamación solo se cobran si ganamos.
¿Cómo sé si mi TAE era abusiva?
Se compara con el tipo medio de mercado para ese tipo de crédito en la fecha en que firmaste. Cuando la diferencia es grande, hay indicio de usura. Es justo lo que revisamos en el estudio inicial.